Medidas Covid 19

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¿Necesita financiación?

Muchas empresas están atravesando por una crisis de liquidez como consecuencia de la pandemia del COVID 19 y necesitan financiación para poder solventarla.

A la hora de solicitar financiación bancaria será importante estar lo mejor preparado posible. Aquí dejamos algunas recomendaciones que mejorarán vuestra solicitud de financiación:

  • Plan de viabilidad de la compañía: Un buen plan de viabilidad profesionalizará vuestra solicitud y le dará rigor. ¿Qué periodo debe abarcar mi plan de viabilidad? ¿Qué aspectos debe incluir mi plan de viabilidad? Son cuestiones clave que deberán ser bien enfocadas.
  • Detalle de las medidas tomadas para paliar los efectos de esta crisis y su impacto en la cuenta de resultados del ejercicio 2020.
  • Detalle del destino de la deuda solicitada.
  • Certificados de estar al día con Hacienda y Seguridad Social  

Si tiene alguna duda sobre los trámites a la hora de solicitar la financiación o sobre como elaborar un plan de viabilidad, estamos a su disposición.

Aprovechamos la ocasión para enviarle un afectuoso saludo

FAQS: Obtención de la financiación

OBTENCIÓN DE FINANCIACIÓN

El gobierno ha aprobado una línea de avales por cuenta del estado para empresas y autónomos de hasta 100.000 millones de euros, que cubra tanto la renovación de préstamos como nueva financiación por entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de dinero electrónico y entidades de pagos.

 La financiación por medio de esta línea de avales va dirigida a los trabajadores autónomos, pymes y empresas de todos los sectores de actividad, que tengan su domicilio social en España y su actividad se haya visto afectada por los efectos económicos del COVID‐19 (Coronavirus).

Los interesados deben destinarla a atender sus necesidades derivadas, entre otras, de pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez que puedan surgir, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias, con el fin de facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos de COVID-19 (Coronavirus).

La financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

A las oficinas de los bancos y cooperativas de crédito establecidos en España, que tienen acuerdo con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Las solicitudes son estudiadas, aprobadas y formalizadas por cada banco o cooperativa.

Los convenios de colaboración necesarios entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y las entidades financieras ya han sido suscritos y desde el día 6 de abril de 2020 los posibles beneficiarios pueden acudir a las distintas sucursales para solicitar los créditos respaldados por el estado.

Los avales podrán solicitarse con efecto retroactivo para las operaciones formalizadas con posterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto-Ley 8/2020, que se produjo el pasado día 18 de marzo y hasta el 30 de septiembre de 2020.

El plazo podrá ampliarse, siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la Unión Europea, por Acuerdo de Consejo de Ministros.

El gobierno no ha establecido un límite máximo de aval por beneficiario.

Únicamente, por un lado, ha establecido que debe atenderse a las siguientes disposiciones para los préstamos o sus renovaciones, por razón del importe:

  • Hasta un máximo de 1,5 millones de euros en una o varias operaciones de préstamo a autónomos y empresas, se aplicarán las disposiciones específicas de la Unión Europea sobre las ayudas de minimis (autorizadas por la Comisión Europea sin necesidad de notificación previa).

  • Para préstamos por encima de 1,5 millones de euros, se aplicará lo establecido en el Marco Temporal de Ayudas de Estado de la Comisión Europea.

Y, por otro lado, ha establecido los siguientes porcentajes máximos de cobertura de aval:

  • En el caso de pymes y autónomos, el aval ascenderá como máximo al 80 % de los nuevos préstamos y renovaciones de operaciones solicitadas.

  • En empresas que no reúnan la condición de pyme, el aval cubrirá como máximo el 70 % de nuevas operaciones y el 60 % de operaciones de renovación.

El aval no da cobertura a conceptos distintos al principal de la operación, tales como pago de intereses, comisiones u otros gastos inherentes a las operaciones.

El gobierno no ha determinado ningún tipo de criterio respecto al tipo de interés aplicable a las operaciones de financiación que se formalicen.

El tipo de interés aplicable lo determinará la entidad financiera a la que se le solicite la financiación.

  • La remuneración de los avales concedidos a préstamos hasta 1,5 millones de euros será de 20 puntos básicos (0,2%) sobre el saldo del importe total avalado.
  • La remuneración de los avales concedidos a autónomos o pymes para operaciones con un importe nominal superior a 1,5 millones de euros será de:
    • 20 puntos básicos anuales (0,2%) para avales con un vencimiento de hasta 1 año.
    • 30 puntos básicos anuales (0,3%) para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años.
    • 80 puntos básicos anuales (0,8%) para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años.
  • La remuneración de los avales concedidos a empresas que no tengan la consideración de pymes para nuevas operaciones con un importe nominal superior a 1,5 millones de euros será de:
    • 30 puntos básicos anuales (0,3%) para avales con un vencimiento de hasta 1 año.
    • 60 puntos básicos anuales (0,6%) para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años.
    • 120 puntos básicos anuales (1,2%) para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años.
  • La remuneración de los avales concedidos a empresas que no tengan la consideración de pymes para operaciones de renovación con un importe nominal superior a 1,5 millones de euros será de:
    • 25 puntos básicos anuales (0,25%) para avales con un vencimiento de hasta 1 año.
    • 50 puntos básicos anuales (0,5%) para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3 años.
    • 100 puntos básicos anuales (1,0%) para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5 años.

No tienes que asumir coste alguno, porque será la entidad financiera que formalice la operación de préstamo, la que deberá asumirlo.

La documentación que deberás aportar para obtener la financiación pretendida, la determinará la entidad financiera en la que se pida la financiación.

El gobierno no ha establecido limitaciones en cuanto a la solicitud de garantías adicionales por la entidad financiera, por lo que serán los departamentos de riesgos de las distintas entidades financieras quienes decidirán, en cada caso concreto, si resulta necesario aportar garantías adicionales al aval otorgado por el estado.

Si figuras en situación de morosidad en los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) a 31 de diciembre de 2019, no te van a conceder la financiación.

Tampoco te concederán la financiación si estás sujeto a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, para que el concurso sea solicitado por sus acreedores.

El plazo del aval emitido tendrá una vigencia igual al plazo del préstamo concedido, con un límite máximo de cinco años.

 

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ARPA Abogados Consultores participa en el programa “Venture Booster for Young Entrepreneurs”

El Club de Emprendedores de la Universidad de Navarra ha lanzado un programa de apoyo a emprendedores, denominado “Venture Booster for Young Entrepreneurs” (VBYE) , a través del cual se pretende ofrecer un servicio integral a quienes estén decididos a montar su propia empresa.

En Dicho programa se han involucrado más de 20 profesionales y emprendedores con experiencia, entre ellos tres miembros de ARPA Abogados Consultores que participarán como formadores y/o mentores.

Esta iniciativa dará comienzo a finales de septiembre y está destinada a estudiantes universitarios, investigadores, graduados de la Universidad de Navarra y emprendedores navarros, con una idea de negocio desarrollada o en fase “start up”.

El VBYE engloba varios servicios que han sido diseñados en función de las necesidades que tiene un emprendedor en el proceso de constitución y lanzamiento de una empresa:

  • “Fast Track Training Program”: Un programa de formación intensivo de 62 horas y media orientado a la creación de empresas y financiado por el Servicio Navarro de Empleo. Cuenta con más de 20 ponentes de diversas empresas, entre ellos Fernando Armendáriz y Oliva Vallejos de ARPA Abogados Consultores. El acceso al programa no es directo ya que debe ser aprobado por la dirección del programa que tendrá en cuenta la viabilidad de la idea de negocio y el compromiso. Tendrá lugar, en viernes y sábados, durante los meses de septiembre a noviembre, siendo el jueves 26 de septiembre la apertura. El plazo de admisión está abierto hasta el 20 de septiembre de 2013.
  • “Start Up Mentoring Board”: 30 horas de asesoramiento por parte de expertos. Cada emprendedor participante en el programa tendrá a su disposición un mentor de proyecto que le orientará en el proceso de constitución de la empresa y le permitirá acceder a una red de mentores compuesta por más de 25 profesionales de diferentes áreas de negocio y sectores de actividad entre los que se encuentran Álvaro Abáigar y Fernando Armendáriz de ARPA Abogados Consultores. Se desarrollará durante los meses de octubre de 2013 a enero de 2014.
  • “Investors Day”: Incluye, entre otras cosas, la posibilidad de presentar el proyecto a un panel de inversores; 8 horas de formación en presentación de ideas de negocio y comunicación en público; Prácticas grabadas de presentación en público; Disposición de un tutor y asesoramiento para la presentación ante el panel de inversores. Tendrá lugar a lo largo de los meses de enero y febrero de 2014.

Esta iniciativa ha sido impulsada por la Fundación Empresa Universidad de Navarra con el apoyo de la Universidad de Navarra, la Confederación de Empresarios de Navarra y la Cámara Navarra de Comercio.

En el siguiente enlace a la web del club de emprendedores se explica todo lo relativo al programa, contenido completo, tarifas, funcionamiento, datos de contacto…etc. http://www.unav.edu/web/emprendedores/vbye

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